מדוע אנחנו צריכים ביטוח בריאות פרטי?

מאת: שון אינגברג

[email protected]

לכולנו יש ביטוח בריאות בקופת חולים, ולרובנו יש בנוסף לכך גם את הביטוח המשלים של קופת החולים

(פלטינום, מושלם, זהב וכד').

אם כך מדוע אנחנו צריכים גם ביטוח פרטי? מערכת הבריאות בישראל היא אחת ממערכות הבריאות המוצלחות בעולם ומספקת הגנה מסוימת למשפחה, אבל הגנה זו מספיקה רק לטיפולים ולמצבים רפואיים שגרתיים.

במצבים מורכבים יותר היא לוקה בחסר, ולעיתים אף לא נותנת כלל מענה למבוטח.

ביטוח תרופות מחוץ לסל התרופות: שוק התרופות העולמי מפתח כל הזמן תרופות חדשות, תרופות בהתאמה אישית על פי בדיקה גנטית ותרופות משפרות ומאריכות חיים. ועדת סל התרופות בארץ מתכנסת אחת לשנה כדי להחליט איזו תרופה תיכנס לסל, אולם בשל התקציב המוגבל של הוועדה תרופות רבות נשארות מחוץ לסל.

במקרה כזה החולה עלול למצוא את עצמו זקוק לתרופה שעולה מאות ואף אלפי שקלים בחודש אך ללא כל יכולת לשלם עבורה.ביטוח הבריאות הממלכתי מספק רק תרופות שנמצאות בסל. אם התרופה אינה נמצאת בסל, רק במקרים חריגים ובכפוף לוועדת חריגים, ניתן יהיה לקבל תרופה בהתאמה אישית או בדיקה גנטית לאפיון מחלה.

אם לחולה יש ביטוח משלים של קופת החולים, הוא יוכל לקבל גם חלק מהתרופות שמחוץ לסל, אבל לא תרופות מצילות או מאריכות חיים. ניתן יהיה לקבל תרופה בהתאמה אישית או בדיקה גנטית לאפיון מחלה רק במקרים חריגים ובכפוף לוועדת חריגים. ביטוח תרופות מחוץ לסל פרטי מאפשר קבלת תרופות מחוץ לסל עד תקרה של 3 מיליון ש"ח (תלוי בחברת הביטוח) והחזרים לבדיקות גנטיות לאפיון מחלה ותרופות בהתאמה אישית עד לסך של מיליון ש"ח (תלוי בחברה).

הפרמיה החודשית לביטוח כזה לאדם בן 40, היא קצת פחות מעלות מנת פלאפל. דוגמה נוספת היא ביטוח להשתלות בחו"ל: בישראל יש מחסור קבוע באיברים להשתלה. אמנם בזכות אגודת אדי יש יותר מודעות לתרומת איברים, אך עדיין ישנם מגזרים בארץ שאינם מוכנים לתרום איברים מטעמי דת, ולכן ההיצע בארץ קטן יחסית. לפיכך ביטוח הבריאות הממלכתי שמכסה על השתלות איברים בארץ מכסה את המבוטח באופן חלקי בלבד. במקרים חריגים מאוד, כאשר קיימת סכנת חיים ולא ניתן לבצע את ההשתלה בארץ, תינתן אפשרות לבצע אותה בחו"ל. אבל לרוב אדם ימשיך לבצע דיאליזה במשך זמן רב מאוד עד שיגיע תורו להשתלה. אם לחולה יש ביטוח משלים, הוא יוכל לבצע את ההשתלה בחו"ל רק אם משרד הבריאות יאשר אותה, וסכום הכיסוי יהיה מוגבל (בכללית מושלם לדוגמה, הסכום מוגבל לעד 275 אלף$ להשתלה ובמקרה של השתלת כליה עד 15אלף$, סכום שלא מספיק כדי לכסות את עלות ההשתלה). ביטוח פרטי להשתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל מכסה השתלות בחו"ל ללא מגבלת סכום (תלוי בחברת הביטוח) וכולל גם השתלות איברים מבעלי חיים.

בנוסף, הביטוח כולל טיפולים מיוחדים בחו"ל אשר לא ניתן לבצעם בארץ. היות שהטכנולוגיה מתפתחת כל הזמן, ייתכן שבעתיד תתאפשר הדפסת איברים להשתלה. ביטוח ההשתלות מתעדכן גם הוא בהתאם לחידושים בעולם הרפואה.

הפרמיה החודשית לביטוח כזה לאדם בן 40, היא כעלות בקבוק שתיה ליד מנת הפלאפל ☺אלה היו שתי דוגמאות ,

כיצד ביטוח פרטי נוסף על זה של קופת החולים, יכול לספק לנו שקט נפשי במחיר שווה לכל כיס. ישנן עוד דוגמאות רבות: טיפולים מיוחדים ומחליפי ניתוח, טכנולוגיות רפואיות חדשות שלא ניתן לקבל דרך קופת החולים וגם מצבים שגרתיים יותר כמו בדיקות הריון, טיפולי הפרייה, קיצור תורים, בחירת רופא וכד' שרק ביטוח בריאות פרטי יוכל לספק בשעת הצורך. לסיכום, למרות שמערכת הבריאות בארץ היא מן הטובות בעולם, היא לא מצליחה לתת מענה הולם לכל המחלות והמצבים הרפואיים שאנחנו יכולים להיתקל בהם במהלך החיים, ולכן חשוב לוודא עם סוכן ביטוח בעל רישיון, שיש לנו ולמשפחתנו הגנה מקיפה מפני כל צרה שלא תבוא עלינו.