קופת גמל להשקעה, הופיעה על מפת המוצרים הפנסיוניים החל מסוף שנת 2016. השקתה על ידי רשות שוק ההון ומשרד האוצר, עוררה עניין רב אצל החוסכים והמשקיעים, שזה מכבר, חיפשו אלטרנטיבות משתלמות וזמינות יותר לפוליסות החיסכון ולפיקדונות קצרי המועד שמציעים הבנקים.

היחס אל קופות הגמל להשקעה הוא כאל תוכניות חסכון נזילות, במידה ותרצו למשוך כספים מהקרן אין קנס או אותיות נסתרות תוכלו לעשות זאת תוך 4 ימי עסקים (קיים מס רק על רווחי הון של הקופה).

במידה ולא נרצה למשוך את הכספים בצורה הונית והחלטנו שהכספים מיועדים לקצבה, ניתן לנייד את הקופה, לקופה משלמת קצבה ולהנות מפטור ממס רווחי הון( ניתן לבצע רק לאחר גיל 60 ) ולהגדיל את קצבת הפנסיה שלנו.

יתרון נוסף של המוצר הוא אפשרויות ניהול גמישות וחוסר התייחסות לניוד בין אפיקי ההשקעות כאל אירוע מס.  יש באפשרותכם לעבור בין אפיקי ההשקעה השונים בתוך החברה עצמה, או אפילו לעבור חברה, מבחינת רשויות המס איננו נחשב ל"מכירה", ולכן, לא תחויבו בתשלום מס רווחי הון אשר חל ברוב האירועים של מכירה או קנייה של מוצר בשוק ההון. 

יתרון משמעותי נוסף, הוא דמי הניהול בקופה , דמי הניהול נעים בין 0.6% ל0.85% שנתי מתוך היתרה הצבורה, דמי ניהול ידועים מראש ואין הפתעות נוספות, בהפקדה של החוסך דמי ניהול הם אפס. כלומר דמי הניהול מהצבירה הם העלות היחידה של הגמל להשקעה והיא ידועה מראש.

עוד ביטוי לגמישותה של הקופה הן שאין מינימום הפקדה לקופה או הגבלת זמן, ואם הזכרנו את המינימום אז נדבר על המקסימום, תקרת ההפקדה לשנה קלנדרית היא 79,005 שח לכל אחד מבני המשפחה בכל שנה, אשר מצטברות לסכומים נאים בהמשך כלומר כל בן משפחה יכול להקים קופה לעצמו כולל הורה שרוצה לפתוח לבן שלו או סבא לנכד שלו. 

אפשרות קבלת הלוואה

הזכרנו את האפשרות למשוך כספים בכל עת, אז בואו נדבר גם על אופציית מימון נוספת, לקיחת ההלוואה. קופות גמל להשקעה מאפשרות לכם לקחת הלוואה של עד כ-80% מהסכום הנמצא בה מהגוף המוסדי המנהל אותה, למשך תקופת החזר של עד לחמש שנים, בריבית נמוכה מזו שתקבלו על הלוואה בנקאית. זאת, מבלי לאבד את זכויותיכם בקופת הגמל, כפי שעלול לקרות בעת משיכת הכסף, כלומר הכסף שלנו ממשיך לעבוד ולייצר תשואה. 

יתרון נוסף הוא אפקט הריבית דריבית, מכיוון שהמס רווחי הון נדחה לסוף תקופה, על החלק של המס שהיינו צריכים לשלם אנחנו עושים תשואה בתיק מה שעוזר לנו להגדיל את החסכונות שלנו.

עם כל היתרונות הללו, לא מפתיע כי קופות הגמל להשקעה הפכו לאחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני המועדפים בישראל. 

בנימה אישית, מסביר אבי אייבי כהן:
״קופות הגמל להשקעה מאפשרות חסכון לכל מטרה לכל אדם בכל גיל, בגמישות ובהתאמה מלאה לצרכים האישיים, ע״י בהפקדה חד-פעמית או בהפקדות חודשיות.

הקופות מושקעות בשוק ההון וניתן לבחור במסלולי השקעה שונים על פי בחירת העמית. ניתן לבחור במסלול מנייתי או מסלול סולידי ולעבור בין המסלולים (מעבר כזה אינו נחשב אירוע מס). 

היתרון שהקופה נזילה תמיד ללא התניות, הופכת את קופת הגמל להשקעה לאפיק חיסכון גמיש ומומלץ. מדובר במוצר חיסכון לטווח בינוני עם נזילות מהיום הראשון. נוסף לכך, ניתן להמיר את הקופה להיות קיצבתית ובכך להימנע ממס רווחי הון.״

הכותב הינו אבי אייבי כהן – סוכנות פנסיונית ליווי ביטוח ופיננסים 

לפרטים נוספים בטלפון – 050-3007799