סוף השנה מתקרב, וזה הזמן הנכון לדאוג לעצמכם ולהפקיד לקרן הפנסיה, לקרן ההשתלמות ולקופת הגמל להשקעה שלכם. ההפקדות הללו יכולות להבטיח לכם עתיד כלכלי יציב יותר ולהעניק לכם שקט נפשי.

למה לי להפקיד עכשיו?

1. הטבות מס:  נצלו את הטבות המס שמעניקה לכם המדינה והגדילו את החיסכון הפנסיוני שלכם. פחות מס לשלם = יותר חסכון.
2. ריבית:  ככל שתפקידו את הכספים מוקדם יותר, כך תהנו מריבית דריבית לאורך הזמן.
3. מינוף: ככל שתדאגו להפקדות שוטפות תוכלו להביא למינוף רחב יותר של הכסף ואף לקבל הלוואות בתנאים אטרקטיביים יותר ממה שהשוק מציע.
4. ביטחון כלכלי לעתיד: הפקדות שוטפות מבטיחות רשת ביטחון כלכלית לכם ולמשפחתכם.
5. גמישות כלכלית:  קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה יכולות לשמש כהשקעה בכל תחום שמעניין אתכם ולפתוח בפניכם דלתות חדשות.

הטבות מס בקרן השתלמות לעצמאים:

• הפקדה עד 4.5% מההכנסה השנתית החייבת במס, עד תקרה של 293,397 ₪.
• פטור ממס רווחי הון עד להפקדה של 20,520 ש"ח בשנה.
• הקטנת תשלומים למס הכנסה ולביטוח לאומי.

הטבות מס בקרן השתלמות לשכירים:

• המעסיק מפקיד עבור העובד 7.5% מהשכר, ואילו העובד מפקיד 2.5% מהשכר.
• פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים של חיסכון, כאשר ניתן למשוך את הכסף לאחר 6 שנים ממועד פתיחת הקופה בכל עת.

הטבות מס בקרן פנסיה לעצמאים:

• הפקדה עד 16.5% מההכנסה השנתית החייבת במס, עד תקרה של 232,800 ש"ח.
• פטור ממס רווחי הון.
• הקטנת תשלומים למס הכנסה ולביטוח לאומי.

יתרונות בקופת גמל להשקעה לעצמאים ולשכירים:

• ניתן להפקיד לקופה סכומים חד פעמיים ו/או הפקדות חודשיות שוטפות וזאת עד לתקרה שנתית של 79,005 ₪.
• ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל עת ללא קנס או עמלת פירעון מוקדם, ובניכוי של 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד (כפי שמקובל באפיקי חסכון אחרים הקיימים בשוק).
• מי שיבחר לקבל את הכספים כקצבה חודשית החל מגיל 60, ייהנה מקצבה פטורה ממס וגם מפטור על מס רווחי ההון.
• בקופת גמל להשקעה קיימים מבחר מסלולי השקעה בהם ניתן לבחור, ואף ניתן לשלב בין המסלולים או לשנותם מעת לעת ללא אירוע מס.
• ניתן לקבל הלוואה כנגד הכספים הצבורים בקופה במסלול הכללי.

אז מה עושים עכשיו?

1. צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם לקבלת ייעוץ מותאם אישית.
2. בחנו את התקציב הנוכחי שלכם ובדקו כמה תוכלו להוסיף לקרנות החיסכון.
3. התחילו להפקיד עכשיו ונצלו את ההטבות של סוף השנה!

אל תדחו למחר את מה שאתם יכולים להרוויח היום. תדאגו להפקדות עכשיו כדי להרוויח יותר בעתיד.

כל נתונים המוצגים נכונים לשנת 2024. 

יוסי אייזיק
סוכן ביטוח פנסיוני
055-6803939