פוליסת חיסכון
המציאות הדינאמית שבה אנו חיים בשנים האחרונות ובכלל, מוכיחה לנו פעם אחר פעם כי תכנון פיננסי משפיע באופן משמעותי על החיים והעתיד שלנו.
האופציות הקיימות בשוק לתכנון פיננסי יעיל, מותאמות ומשתנות לצרכי הלקוח, אחת האופציות המניבות והמומלצות היא פוליסת חיסכון פיננסי.
פוליסות חיסכון היא כלי פשוט להשקעה פיננסית שנועדה לצבור כספים לאורך זמן. על אף שמה ולמרות שהמוצר מנוהל בחברת ביטוח, בפוליסת החיסכון אין מרכיבי ביטוח והיא כולה מיועדת למטרת חיסכון. מדובר במוצר פיננסי שמהווה אלטרנטיבה להשקעה של כסף פרטי פנוי.
פוליסת חיסכון כוללת מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות ובחלק מהחברות אף מאפשרת בחירת מספר מנהלים מהמובילים בשוק.
(בנוסף, ניתן גם לשלב מנהלים מחו"ל לניהול תיק גלובאלי).
מדובר בכלי חיסכון פופולרי המאפשר גמישות גבוהה ותשואה פוטנציאלית נאה המתאימה לטווחי זמן משתנים: קצר, בינוי וארוך, והיא פתרון מצוין עבור מי שמעוניין לחסוך למטרות שונות, כגון: רכישת דירה, טיול לחו"ל, לימודים או חתונה.
יתרונות נוספים של פוליסות החיסכון הם:
- נזילות – הכסף נזיל וניתן למימוש בכל עת.
- דחיית מס ומגוון מסלולי השקעה – כל רווחי ההון נדחים לפדיון, בכך נרוויח "ריבית דריבית". החוסך יכול לשנות ולהתאים את העדפת הסיכון שלו וזה לא יגרור תשלום מס רווחי הון ועמלות.
- שליטה על הניהול – ניתן לבחון את הביצועים ולנהל בכל עת- רצוי להתייעץ עם סוכן פיננסי.
- השקעה בנכסים לא סחירים – כגון הלוואות פרטיות, קרנות פרטיות, נדל"ן מניב ,קרנות גידור וכו'– השקעות המאפשרות פיזור סיכונים ועוגן בתקופות משבר.
- מינוף – ניתן לקבל הלוואה בשיעור של עד 80% מסכום הצבירה ובתנאי ריבית מועדפים.
- סכומי הפקדה – אין מגבלה על הסכומים להפקדה.
- שקיפות – המידע האישי נגיש באתר האינטרנט של חברת הביטוח.
- ניתן לראות את הניירות הספציפיים בקניה ישירה בבנק.
- השוואות ביצועים– ביצועי הקופה מוצגים באתר ביטוח נט, כך גם ביצועי מסלולי ההשקעה האחרים בקופה וביצועי כל שאר הקופות הקיימות. ניתן לראות תשואה יומית בכל יום.
- הטבות מס לפנסיונרים – מי שנולד לפני 1949 זכאי להחזרי מס. יחיד עד 3,750 ש"ח וזוג יקבל החזר מס של עד 4,590 ש"ח בשנה.
אם נבחן השקעה זו, למול ייעוץ בבנק, נוכל להבחין בקלות בחסרונות של השקעה מקבילה בבנק:
- קשה לשלוט על הביצועים – אין יכולת לשלוף דיווח מסודר לניהול.
- אין חשיפה לנכסים לא סחירים.
- כל פעולה גוררת אירוע מס + עמלות קניה ומכירה.
- אין הטבות מס לפנסיונרים.
בבחינה חלופית השקעה למול חשבון מנוהל (ניהול תיקים) :
- אין הטבות מס לפנסיונרים.
- כל פעולה גוררת אירוע מס ועמלות קניה ומכירה.
- אין חשיפה לנכסים לא סחירים.
- ניתן להשקיע מטבעות נוספים מלבד שקל או דולר
בהתאם לאלו, ניתן להבין בפשטות כי פוליסות חיסכון הינן עדיפות ומטיבות עם המשקיעים.
בנימה אישית מסביר אריאל ירדני, מתכנן פיננסי – מבית סלע ביטוח
״כבר מספר שנים שאני ממליץ ללקוחותיי על פוליסת חיסכון פיננסית מותאמת אישית,
ככלי חיסכון יעיל ונוח. וכך, הלקוחות שלי מעידים שהם נהנים מיתרונותיה הרבים,
נזילות גבוהה, הטבות מס וביטחון כלכלי – שהופכים אותה לפתרון אטרקטיבי עבור חוסכים רבים.
הכותב הינו אריאל ירדני,
מתכנן פיננסי
לפרטים נוספים שלחו הודעה או התקשרו ל – 053-5555344
