עצמאיים? עצרו הכל! זה מה שקורה למי שלא מפקיד לקרן השתלמות עד סוף השנה
השעון הפיננסי של שנת 2025 עומד להיעצר.
ה־31 בדצמבר הוא לא סתם תאריך קלנדרי. זהו רגע קריטי מבחינה פיננסית.
ברגע שהתאריך הזה עובר, הדלת לניצול הטבות המס לשנה החולפת נסגרת. ההפסד הוא סופי ולא ניתן לצבירה. כל שקל שלא הופקד כנדרש הופך אוטומטית למס הכנסה.
אם אתם עצמאים, חשוב שתדעו: קרן השתלמות היא אחד הכלים הפיננסיים החזקים ביותר שעומדים לרשותכם.
ההפסד הכספי הגדול: שלוש תוצאות של אי הפקדה לקרן השתלמות
1. משלמים מס מלא על רווחים בלי לקבל שקל חזרה
קרן השתלמות היא כמו מועדון פיננסי יוקרתי שהמדינה מאפשרת להצטרף אליו רק למי שפועל בזמן.
היתרון המרכזי שלה פשוט וברור: כל הרווחים שנצברים בה פטורים ממס רווחי הון בשיעור 25 אחוז לאחר שש שנים.
מי שלא מפקיד עד סוף השנה, עד לתקרה המוטבת של 20,520 שקלים לשנת 2025, מוותר על הזכות להרוויח תשואות פטורות ממס. במקום שהכסף יעבוד עבורכם, הוא נשאר במסלול הרגיל ומשלם מס מלא.
בקיצור, הכסף שלכם יכול היה לייצר רווחים נקיים ממס, אבל במקום זה הוא הולך למס הכנסה.
2. מפספסים הטבת מס מיידית שעשויה להגיע לאלפי שקלים
הפקדה לקרן השתלמות עד לתקרה המוכרת נחשבת להוצאה מוכרת לעצמאי, ולכן מקטינה את ההכנסה החייבת במס לשנת 2025.
בפועל זה אומר שכל שקל שאתם מפקידים עד תקרת ההפקדה השנתית יכול לחזור אליכם כהחזר מס או לחסוך לכם תשלום מס עתידי. ללא הפקדה, ההכנסה החייבת שלכם גבוהה יותר ולכן תשלמו יותר מס.
כדי לנצל את מלוא ההטבה, מומלץ להפקיד עד 4.5 אחוזים מההכנסה השנתית ועד לתקרה המוטבת של 20,520 שקלים.
3. מוותרים על חיסכון שמייצר רווחים פטורים ממס
בקרן השתלמות הזמן שווה כסף. אם לא ביצעתם הפקדה עד סוף דצמבר, לא תוכלו להשלים את הפער בשנה הבאה וההטבה פשוט נעלמת.
כל שנה ללא הפקדה היא שנה אבודה של רווחים פטורים ממס. במקום שהכסף יצבור תשואה בתוך הקרן ויגדל בצורה חכמה, הוא נשאר מחוץ למשחק ונמצא בכיס של רשות המסים.
החוסר בהפקדה השנה מתורגם להפסד תשואה מצטברת בשנים הבאות.
אל תחכו לרגע האחרון. אני כאן כדי לשמור על הכסף שלכם
מיצוי הטבות מס הוא לא ניחוש. זו עבודה מדויקת.
התפקיד שלי הוא לוודא שלא תפסידו כסף בגלל תאריך אחרון או חוקים מורכבים.
אני כאן כדי ללוות אתכם בתהליך, לוודא שאתם ממצים את התקרה השנתית, ובעיקר לסגור עבורכם את שנת 2025 בצורה החכמה ביותר.
בואו נוודא שהכסף שלכם עובד בשבילכם ולא עבור מס הכנסה.
אלמוג מצליח – מתכננת פיננסית
053-9619868
