יש לכם כסף פנוי ואתם מתלבטים איפה להשקיע?

כדאי שתכירו מהי פוליסת חיסכון…

בשנים האחרונות ניתן לראות שהיקף הנכסים בכל החברות הולך וגדל, כלומר יותר ויותר אנשים מחליטים מדי שנה להשקיע במוצר זה, מוצר אשר מהווה אלטרנטיבה מצוינת לפקדונות בבנק, תיק השקעות, קרנות נאמנות, וכו..

פוליסה זו מנוהלת על ידי חברות הביטוח ולא בתי השקעות או בנקים, ומפוקחת על ידי רשות שוק ההון והחיסכון והביטוח שבמשרד האוצר.

אז מהי בעצם פוליסת חיסכון:

מדובר באפיק חיסכון לכסף נזיל אליו תוכלו להפקיד סכום חד פעמי או הפקדה שוטפת.

הכסף זמין ונזיל למשיכה בכל עת שתרצו ללא קנסות יציאה, למעט תשלום מס עלה הרווחים בעת משיכת הכספים- מס רווח הון הינו 25%.

כל חוסך יכול להתאים עבורו את רמת הסיכון, מתוך מגוון רחב של מסלולי השקעה.

חשוב לציין כי פוליסת חיסכון כוללת בתוכה השקעה בנכסים לא סחירים, כגון: נכסי נדל"ן כמו בניינים או משרדים,  תשתיות(לדוג' כביש 6), קרנות הון סיכון , וכו'..

נכסים לא סחירים בעצם עוזרים לתיק לשמור על יציבות כאשר השוק רגיש לתנודות.

מה היתרונות של פוליסת החיסכון?

נזילות- ניתן לבצע משיכת כספים מלאה/חלקית  בכל רגע נתון  ללא קנסות.

דמי ניהול- אין עמלת קניה ומכירה, דמי משמרת, וכו'..

קיימים דמי ניהול שנתיים אך הם ידועים מראש.

יתרון המס– קיימים מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, וניתן לעבור בין המסלולים ללא אירוע מס, כך שהמעבר לא ייחשב כמכירה ולא יהיה צורך בתשלום מס על הרווחים במידה והיו כאלה, אלא המס ישולם במעמד משיכת הכספים, בשונה מקרן נאמנות/תיק השקעות שאירוע המס הוא מיידי.

לדוג: ישראל ישראלי הפקיד 100,000 שח, ובתום שנה אחת הוא ברווח של 10%.

כעת, החליט לבצע שינוי מסלול השקעה, יתרת הפתיחה שלו במסלול החדש תהיה 110,000 ש"ח, ולא 107,500 ש:ח.

הטבת מס לגמלאים תיקון 125 ד'-

הטבת מס לפי סעיף 125 ד היא הטבה לרווחי הון מריבית ולכן חלה על כספים בפוליסת חיסכון אך יחד עם זאת בפקדונות בנקאיים.

מי זכאי להטבה?

כל גמלאי הנולד לפני ה- 1.1.1948 זכאי לפטור ממס על הרווחים עד לתקרה הקבועה בתיקון.

נכון לשנת 2023  תקרת הרווח ליחיד עומדת על 14,520 ש"ח, ולזוג 17,760 ש"ח

מעוניינים במידע נוסף על פוליסת חיסכון?

אנחנו כאן לרשותכם